El camino hacia la independencia financiera no es fácil y suele requerir paciencia y diligencia desde el principio.
Estos son los cinco errores más comunes que cometen los adultos jóvenes cuando construyen su vida financiera:
1. Esperar demasiado para empezar a ahorrar para la jubilación
La planificación de la jubilación consiste en encontrar un equilibrio entre ahorrar dinero para el futuro y tener lo suficiente para pagar las cosas ahora. Pero los planificadores financieros advierten que el precio del retraso puede ser alto.
Gracias al interés compuesto, incluso las cantidades modestas de ahorro crecen exponencialmente durante un periodo de tiempo más largo.
Por ejemplo, alguien que empieza a ahorrar 100 dólares al mes a los 25 años puede hacer crecer su dinero hasta unos 150.000 dólares a los 65 años, con una tasa de rendimiento del 5%. Mientras tanto, si esperas hasta los 35 años para empezar a ahorrar 100 dólares al mes, acabarás teniendo un poco más de la mitad de ese dinero a la edad de jubilación.
Pero la mayoría de la gente no empieza con la suficiente antelación para aprovechar el factor del interés compuesto.
«Algunas personas retrasan las aportaciones para la jubilación porque todavía tienen deudas estudiantiles, pero la razón más importante es que piensan que la jubilación está muy lejos, pero si esperan demasiado para empezar, pueden tener que ponerse al día o planificar una jubilación más tardía», dijo Jay Lee, planificador financiero certificado de Ballaster Financial.
2. Ser víctima de la inflación del estilo de vida
La «inflación del estilo de vida» o «el aumento del estilo de vida» se produce cuando la gente empieza a percibir los antiguos lujos como necesidades.
«Las redes sociales crean un deseo de estar al día con los demás», dice el planificador financiero certificado de Seattle, Nick Reilly. «El miedo a perder algo, unido a la mentalidad de ‘me lo he ganado’, ha llevado a más millennials a gastar la mayor parte de sus ingresos en cosas que les proporcionan satisfacción y estatus a corto plazo.
Los adultos jóvenes suelen subestimar cuánto pueden ahorrar en alquiler y comida y cómo el exceso de gasto puede desbaratar seriamente otros planes financieros.
3. No tener suficientes ahorros para emergencias
Los fondos de emergencia pueden salvar el día si pierdes el empleo, estás demasiado enfermo para trabajar o tienes que cubrir otros gastos inesperados. Sin embargo, a veces los jóvenes pueden ser demasiado confiados e ignorar estos riesgos.
«No es sorprendente ver a los adultos jóvenes sin ningún fondo de emergencia», dijo Lee, «y esto es preocupante porque es un importante amortiguador financiero que puede evitar que se endeuden más».
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4. Mantener demasiado en activos volátiles como las criptodivisas
Aunque las inversiones más nuevas, como las NFT, las acciones meme y las criptodivisas, pueden ofrecer un atractivo potencial de crecimiento, descuidar su volatilidad puede poner en grave peligro su salud financiera.
«Gracias a las redes sociales, es muy probable que todo el mundo conozca a alguien que se hizo rico rápidamente con al menos una de estas oportunidades», dice Reilly.