Mantenerse dentro del presupuesto puede ser bastante difícil si solo administra sus gastos y ahorros. Cuando agrega una persona a la mezcla, puede ser aún más complicado.
Inicie una conversación
El primer paso para una planificación financiera exitosa como pareja es iniciar una conversación. Ponga todas sus cartas financieras sobre la mesa. Sí, puede ser difícil, pero para crear un presupuesto sostenible necesita tener una comprensión clara de sus finanzas. Eso significa hablar de cosas como ingresos, deudas, hábitos de gasto, metas de ahorro y puntaje crediticio.
“Estar dispuesto a compartir una situación financiera con otra persona ayuda a generar confianza”, dice Mandi Woodruff, directora de asesoramiento al consumidor de Ally.
Mark Reyes y su esposa Jessica Willison hablaron sobre dinero por primera vez en meses.
“Tuvimos una discusión franca sobre cómo se siente con respecto al dinero, en quién confía con el dinero y cuál es su situación financiera, incluidas las deudas y los ingresos”, dijo Reyes, director de asesoramiento financiero de Albert Personal. aplicación financiera.
Pero estas discusiones sobre el dinero no deben ser específicas. Establezca fechas regulares para hablar sobre finanzas, revisar el estado de sus objetivos y realizar cambios en sus planes. “Es un flujo de conversación pequeño pero constante que debe suceder”, dijo Woodruff.
Conozca su número
El primer paso para hacer un presupuesto es saber qué dinero está entrando y cómo se está gastando. Esto significa que realiza un seguimiento de todos sus gastos (sí, todos) cada mes.
Puede hacer esto manualmente creando su propia hoja de cálculo y sumando sus ingresos y gastos, o puede usar una aplicación como Mint o Honeydue que se conecta a sus cuentas y hace el trabajo duro por usted.
Supervisar los gastos proporciona una visión general de los hábitos de gasto de cada persona y también ayuda a identificar áreas en las que se pueden ahorrar si es necesario.
Combinar o no combinar
Hay tres enfoques generales para hacer un presupuesto para una pareja: combinar todo junto y compartir todos los ingresos y gastos, crear una cuenta conjunta en la que contribuye a los gastos conjuntos manteniendo una cuenta separada, o mantener todo separado y dividir las cuentas.
Aunque Reyes y su esposa tienen cuentas separadas, tienen una cuenta común en la que pagan gastos comunes como la hipoteca y la comida.
“Estamos felices de poder controlar nuestras finanzas personales también”, dijo. “Usaré mis fondos personales para comprar el auto”, dijo. “Tenemos cuentas personales, por lo que no nos sentimos raros o culpables por usar una cuenta conjunta para nosotros”. Los
compradores y vendedores de alimentos del Mercado del Este deben usar máscaras y la cantidad de personas adentro a la vez es limitada debido al brote de coronavirus el sábado 11 de abril de 2020. (Foto: Tom Williams/CQ -Roll Call, Inc. /Getty Images)
¿Tiene un presupuesto ajustado? Aquí le mostramos cómo ahorrar dinero en
compras Para las parejas que desean una cuenta conjunta para uso conjunto y cuentas personales separadas, Jerel Butler, planificador financiero certificado y fundador de Millennial Financial Solutions, recomienda usar el salario para determinar su contribución. Por ejemplo, si una persona gana el 60% del ingreso total del hogar, debe pagar lo suficiente para cubrir ese porcentaje de las facturas mensuales conjuntas.
Sophia Bera, fundadora de Gen Y Planning y planificadora financiera certificada, dice que si hay una gran diferencia entre los ingresos, dividir los gastos en partes iguales puede causar problemas.
“Muchas personas deciden desmontar las cosas y descubren después de unos meses que no funciona”, dijo.
Establecimiento de metas
¿Cómo sabe adónde va todo su dinero? Usted y su pareja no tienen que tener las mismas metas de ahorro. Puede haber objetivos conjuntos, como comprar un apartamento, o objetivos individuales, como ropa o pasatiempos.
Por ejemplo, un esposo está tratando de ahorrar para un Tesla mientras la esposa tiene objetivos de vacaciones y entrenamiento de perros.
La clave para lograr estos hitos es ser específico: ¿Cuál es tu objetivo y quieres lograrlo?
“Las metas pueden cambiar, pero deben discutirse y documentarse para que los patrones de gasto sean consistentes con las metas a corto y largo plazo”, dice Mary-Charles Nassif, asesora financiera de Edward Jones Financial.
Cuando se trata de ahorrar para metas conjuntas como el matrimonio, Bera recomienda una cuenta de ahorros conjunta y una cuenta corriente conjunta que se puede usar para las facturas del hogar.