7 niveles de libertad financiera según los millonarios: el 50% de los trabajadores estadounidenses están en el nivel 2.
Nivel 1: Claridad
El primer paso es evaluar su situación financiera: cuánto dinero tiene, cuánto debe y cuáles son sus objetivos. “No puedes llegar a donde quieres ir si no sabes por dónde empezar”, dijo Sabathier.
Nivel 2: Autosuficiencia
A continuación, será financieramente independiente. Esto significa que ganas suficiente dinero para cubrir tus gastos sin ayuda externa, como las donaciones de tus padres. En este punto, señala Sabatier, es posible vivir de un salario o pedir un préstamo para llegar a fin de mes.
Nivel 3: Espacio para respirar
El dinero que le sobra a la gente en la etapa 3 después de deducir los gastos de manutención se puede usar, por ejemplo, para crear un fondo de emergencia e invertir para la jubilación. Pasar por encima del nivel 2 significa cierto margen financiero, lo que, según Sabatier, no significa necesariamente un salario más alto.
Según MagnifyMoney, el 31 % de los trabajadores estadounidenses que ganan más de $100 000 al año viven de cheque en cheque. “El hecho de que ganes mucho dinero no significa que ahorres”, dijo Sabatier. “La mayoría de la gente en este país está endeudada”.
Nivel 4: Estabilidad
Los que están en el Nivel 4 han pagado deudas con intereses altos, como deudas de tarjetas de crédito, y han reservado seis meses de gastos de manutención en un fondo de emergencia. La creación de ahorros de emergencia le ayudará a garantizar que sus finanzas no sufran un golpe inesperado. “Con este nivel, no tiene que preocuparse por perder su trabajo o mudarse a otra ciudad”, dijo Sabatier.
Al calcular cuánto ahorrar, tenga en cuenta su situación financiera en lugar de sus gastos normales del día a día, dicen los expertos financieros. “Si pierdes tu trabajo, haces cambios. Por ejemplo, puedes reducir tu membresía en el gimnasio y deshacerte de ella”, dijo a Grow Kristine Benz, directora de finanzas personales y planificación de la jubilación en Morningstar. “Piensa en lo mínimo que necesitas para tener éxito”.
Nivel 5: Flexibilidad
Los miembros del Grupo 5 ahorraron al menos dos años de gastos de manutención. Con estos ahorros, según Sabatier, puedes ver el dinero contra el tiempo: “Si quieres, puedes tomarte un año libre, Sabatier señala que no tienes que convertir todo el dinero en efectivo: puede ser la cantidad en su cuenta bancaria de ahorros e inversiones. Siempre que tenga acceso a ese dinero cuando lo necesite, tiene la capacidad de alejarse de la fuerza laboral, al menos temporalmente.
Nivel 6: Independencia Financiera
Según el sistema de Sabatier, las personas que logran la independencia financiera pueden vivir íntegramente de los ingresos de sus inversiones. “Por lo general, hay dos cosas”, dijo Sabathier. “O tiene mucho efectivo en su cartera para ganar intereses, o tiene propiedades de alquiler con flujo de efectivo de alquiler para cubrir sus gastos de manutención, o una combinación de ambos”.
Para lograr esto, se debe invertir una parte importante de los ingresos, lo que puede obligar a una transición a un estilo de vida más modesto, que puede reducir drásticamente los gastos de manutención. Sabatier dijo que seguir este estilo de vida requiere una mentalidad diferente a los paradigmas tradicionales de finanzas personales.
“A la gente se le enseña a ahorrar el 5%, el 10% o el 15% de sus ingresos y tal vez pueda jubilarse a los 65 años”, dijo. “Afortunadamente, cada vez más jóvenes están comenzando a comprender que al ahorrar e invertir activamente, puedo trabajar menos y tener más control sobre mi futuro y destino”.
Nivel 7: Gran Riqueza
Las personas financieramente independientes que viven de los ingresos de cartera confían en la “regla del 4 %”, una regla de jubilación que establece que los inversores pueden retirar con seguridad el 4 % anual de una cartera equilibrada de acciones y bonos, ajustada por inflación, con relativa certeza de que el dinero se recuperará. el último crece en lugar de secarse. Mientras los economistas debaten si el 4 % es el valor óptimo (algunos observadores más conservadores creen que el valor correcto está más cerca del 3,3 %), el valor se basa en un cálculo básico: la cantidad que necesita para jubilarse con parte de su ingreso anual, puede vivir una vida cómoda.